职工养老和城乡居民养老哪个更划算？看这三点就清楚了吧

街头的社保宣传栏已经被贴了好几遍广告，邻居小李一脸迷糊地问我这两种养老到底有啥区别？我跟你说，别光看眼前交了多少钱，得盯着将来能领多少，别像买白菜看重的是价签。职工基本养老和城乡居民养老，本质上不是同一类产品前者是与社平工资挂钩的长期投资，后者更像政府兜底的社会补助。就是真心的。别被表面数字忽悠，真假的？我可不是吓你。

先把关键参数摊开讲清楚。职工养老涉及单位缴纳、个人缴费、国家统筹、个人账户、基础养老金这些专业名词，缴费与社平工资、缴费年限、缴费指数强相关，抗通胀能力强，待遇随国家财政和工资水平调整。相对地，城乡居民养老由个人缴费加政府补贴构成，档次固定，个人账户少，基础养老金低，地方财政决定调整幅度。专家表示"职工养老是‘多缴多得、长缴多得’的制度设计。" 就是这么个道理，别想走捷径。反正，听来就靠谱。

再来掰扯投入产出。拿灵活就业的例子算一笔账假设职工养老按最低档每月缴一千，15年约十八万，退休后每月能领一千二到一千五，长期看绝对收益高；城乡居民每年交五千，十五年不到八万，政府补贴有限，退休月领七百出头。投入产出比短期看乡居高，绝对金额职工高得多...这就是说，想要抗通胀、分享社会发展红利，职工养老更算。有人会问怎么回事？为什么差距这么大？因为制度设计就不一样，前者有统筹和调整机制，后者靠地方兜底，灵活程度与保障水平天差地别。

面对选项，给出实在的建议。单位在职的朋友，不要为抢薪水放弃社保，单位缴纳的那部分价值很高，别图眼前；灵活就业或个体户，经济条件允许，优先考虑并入职工养老，哪怕压力大，也是一笔稳妥的长期投资；若收入非常不稳定，可先选城乡居民养老的较高档次，把个人账户积累来，留一份基本保障。农民朋友就按当地政策走，能上高档就上，不能也别自责。俗话说，未雨绸缪，人老心不慌。就是别等钱没了再后悔。

不想讲大道理，讲个画面就够了黄昏时分，公园里老王拿着医保卡和养老金发票笑着对孙子说当年的缴费岁月，他的笑容里有算过账的安心，也有对政策理解的淡定。这样的晚年才算稳当，不是吗？生活里不是所有便宜都划算，投资未来讲的是稳扎稳打，别被一时便宜骗了路。等一下，记住这句话能用力争取的福利就别轻易放手。